Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.

В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).

Займ под залог автомобиля может быть двух видов:

• заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться ( Закона «О залоге»);
• заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС ( Закона «О залоге»).

Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.

Где можно получить

Выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.

Банки

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация;
• постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

• рассмотрения заявки;
• оценку движимого имущества;
• выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

МФО

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.

Условия заимствования у разных инвесторов:

Заемщик	Размер займа под залог (% от рыночной стоимости)	Ставка	Сроки кредитования
Автоломбард	60% — 80%	до 60 % в месяц	7, 15, 30 дней
Банки	до 70%	21% до 26% в год	от 3 месяцев до 2 лет
Залоговые компании	от 100 тыс. до 1 млн., но не более 50%	от 0,16% до 0,25% в день	до 2-х лет
Частные инвесторы	до 60% (редко более 1 млн. руб.)	от 10% в месяц (по договоренности)	до 1 года
МФО	60% — 70% но не более 1 млн. руб.	от 1% в месяц или от 30-35% в год	до 1 года

Продолжение таблицы:

Заемщик	Возможность пролонгации	Скорость оформления	Подтверждение дохода
Автоломбард	есть	30-40 минут	нет
Банки	нет	от 1 до 5 дней	да
Залоговые компании	нет	2 дня	нет
Частные инвесторы	по договоренности	1-2 часа	нет
МФО	есть	30-40 минут	нет

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

• год выпуска ТС;
• класс и марка автомобиля;
• комплектация;
• количество ключей зажигания;
• внешнее состояние;
• пробег;
• количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

• сроки договора займа;
• регион регистрации заемщика и автомобиля.

Как оформить займ под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

• заключение договора займа.
• заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

Что нужно предоставить из документов

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

• оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
• свидетельство госрегистрации ТС;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

• заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
• справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по ;
• копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Составление и заключение договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

• договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
• указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
• указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
• если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
• есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре ( Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

Образец договора займа под залог автомобиля

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

1. . Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
   • сумму займа в рублях;
   • сроки, погашения;
   • плата за пользование займом;
   • оценочную стоимость ТС;
   • возможность полного или частичного досрочного погашения.
4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
   • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
   • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
   • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
   • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
5. Права сторон:
   • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
   • возможность продления займа;
   • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
6. Особые условия описывают:
   • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
   • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
   • право требовать досрочного исполнения обязательств;
   • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
   • разрешение споров и прочее.
7. Адреса и реквизиты сторон.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о . Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ ( Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится ( Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Как происходит передача денег

По закону под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

• перечислением на расчетный счет в банке;
• наличными в кассе кредитной организации;
• наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
• переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
• денежным переводом;
• через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

По какому графику выплачивается задолженность

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

• разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
• погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
• внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Договор между физическими лицами

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.

Документально займ под залог состоит из двух договоров:

• целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
• нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

• устав организации;
• свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
• копии паспортов учредителей и руководителя организации;
• финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

• единовременная выдача;
• кредитная линия с ограничением размера выдачи;
• кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Взять заем под залог автомобиля в «Национальной кредитной компании-ломбарде» очень просто, мы максимально облегчили эту процедуру, чтобы сделать нашу помощь доступной для большего числа клиентов:

• минимальный пакет документов, необходимых для оформления займа под залог автомобиля. Этим наш автоломбард отличается в выгодную сторону от банковских учреждений, где клиентов ждет не только долгая бумажная волокита и неопределенность в ожидании ответа комиссии, но еще и весьма строгий подход относительно кредитной истории. В большинстве случаев взять займ у нас можно всего лишь с паспортом российского гражданина (иногда даже ПТС не нужно);
• ставки по займу под автомобиль начинаются с 1 %. Оформляя договор, вы вправе рассчитывать на индивидуальный подход;
• только у нас реально получить до 90 % от стоимости авто – аналогичных по выгоде условий в Москве не найти. Финальная сумма может достигать 10 млн. руб.;
• автозаймы под залог авто выдаются на машины датой производства от 2000 г. – российские и иностранные (европейские, азиатские, американские) производители;
• отдельное направление деятельности – займ под кредитный автомобиль, приобретенный посредством лизинговой компании, к примеру. Лишь ограниченное количество специализированных организаций берется работать с т/с, купленными в кредит. Однако в нашем автоломбарде финансы выдаются на действительно целесообразных условиях, обо всех конкретных пунктах договора вам расскажет наш менеджер;
• предупредительное обслуживание, прозрачность условий сделок, добросовестность и работоспособность сотрудников «Национальное кредитной компании-ломбарда» выгодно отличают нас от прочих автоломбардов;
• машины клиентов содержатся на крытой, застрахованной автостоянке, мы обеспечиваем их полную сохранность;
• у нас реально взять займ под залог авто, мотоцикла, грузовой или специализированной техники (микроавтобусов, прицепов, тягачей, полуприцепов);
• особые условия постоянным клиентам – займ под автомобиль при сохранении возможности пользования (менеджер автоломбарда расскажет вам обо всех нюансах и тонкостях такого соглашения, а также о перечне нужных документов).

Займ под залог авто в надежном автоломбарде

Т/с – один из самых удобных и ликвидных видов движимого имущества, под него несложно получить займ под залог автомобиля. Когда человек нуждается, причем немедленно и настоятельно, в крупной сумме денег, автомобиль довольно быстро можно превратить в наличные средства. Однако основная масса автовладельцев не желает расставаться со своим любимым «железным конем», вопрос его продажи не рассматривается. Так как же получить необходимые деньги и иметь возможность пользоваться, как и прежде, всеми благами личного автотранспорта? Специализированная автокредитная организация – оптимальный способ решения финансовых проблем. При этом разумно обращаться в надежные организации, длительное время оказывающие услуги по займу под залог автомобиля.

Где лучше взять займ под залог машины

Срочный займ под залог автомобиля – разумное и осмысленное решение, когда обратиться за финансовой помощью не к кому, а решать вопрос надо буквально тотчас. Услуги автоломбардов предпочтительнее, нежели, к примеру, брать деньги у банков – они работают более оперативно, проще оформление и заключение договора. Не говоря о том, что банки не предлагают такой спектр услуг, требуют хорошую кредитную историю, долго выдают деньги.

От времени прихода и до реального получения денег на руки в автоломбарде «Национальная кредитная компания» проходит не больше часа – все процедуры проходят оперативно, мы дорожим временем посетителя. Таким образом, вы можете своевременно выполнить определенные обязательства и урегулировать материальные проблемы. Мы заключаем договора на тот срок, что вам необходим для исправления ситуации с финансами, причем можем его продлить по вашему указанию.

Клиенты ценят наш втоломбард за неограниченный график работы – мы не делаем перерывов ни в праздничные, ни в выходные дни, нет у нас и перерывов на обед. Займ под залог машины можно получить круглосуточно в любом офисе «Национальной кредитной компании», в Москве и Зеленограде.

Особенности займа под залог машины в Москве

«Национальная кредитная компания-ломбард» – один из крупнейших на рынке Москвы автоломбардов, готовый дать займ под машину. С 1997 г. мы действуем на рынке кредитных услуг: благодаря нашей помощи тысячи автовладельцев получили существенные средства. Каждому собственнику авто мы предоставляем выбор – забрать машину, выполнив договорные обязательства, либо оформить ее выкуп дополнительным соглашением. Мы стремимся улучшить качество сервиса и расширить сеть, чтобы в любой момент при возникновении финансовых проблем, вы смогли их решить быстро и удобно.

Bright Finance - это современная компания, которая специализируется на предоставлении финансовой помощи владельцам транспортных средств. Получить деньги в долг под залог авто может каждый житель столицы или региона, который в них нуждается.

Как получить деньги? Все просто!

Какие документы привезти?

Финансовые задолженности не могут особо радовать человека. Ведь, как известно, долг платежом красен. Но бывают ситуации, которые вынуждают человека просить деньги в долг под залог авто. Фактически у каждого могут возникнуть проблемы с бизнесом, партнерами, здоровьем. И очень часто, когда требуется взять деньги в долг под залог, помочь в этом могут только специализированные организации. А вот друзья и знакомые могут не иметь такой возможности или не изъявлять желания прощаться со своими «кровными», даже на короткий период времени. Осуждать близких нет смысла – это их право давать взаймы, или же нет. Лучше не терять время, а искать выход из сложившейся ситуации.

Еще несколько лет назад, при возникновении материальных трудностей, люди выстраивались в очередь в банке. Но последнее время длительные рассказы о том, зачем и куда нужны средства, какой уровень дохода семьи и ее состав, могут не дать ожидаемого кредита.

Услуги ломбарда Bright Finance

Намного быстрее и выгоднее будет попросить в долг под залог автомобиля в специализированных организациях. Одной из таких в Москве является Брайт Финанс. Это современный автоломбард, где взять деньги в долг под залог можно без стеснений. Здесь могут дать деньги в долг под залог на выгодных условиях для каждого клиента. Срок, на которые выдаются деньги в долг под залог авто составляет от одних суток и до года.

Прежде чем дать деньги в долг под залог, обязательно проводиться консультация клиента по специфике услуги. Рассказывается в частности об особенностях начисления процентов и их последующей выплате. Только при полном согласии заемщика с условиями автоломбарда, выдается кредит под залог машины. При необходимости, наши менеджеры могут выехать по нужному адресу к заемщику и выдать кредит уже на месте.

Какой транспорт принимается

В Брайт Финанс выдают средства в долг под залог автомобиля любого типа, марки, года выпуска. Принимаются легковые машины, грузовики, спецтехника, мотоциклы, водный и воздушный транспорт. Оценка стоимости транспорта осуществляется квалифицированными специалистами. В нашей компании принято брать актуальные расценки современного рынка покупки-продажи автомобилей. Поэтому клиент может быть уверен, что закладывая под залог машины, не будет получать мизерные выплаты.

Далее, до момента выкупа, машина будет находиться на охраняемой стоянке нашей фирмы. От всех несчастных случаев на этот период она будет застрахована бесплатно нашим партнером – страховым предприятием Ингосстрах.

ВАЖНО! Нам не требуется нотариальная доверенность, справки о доходах и поручители - только 3 документа: паспорт, ПТС и СТС!

Получите консультацию по интересующим Вас вопросам прямо сейчас!

Ваше имя*:
Ваш телефон*:
E-mail:
Куда удобно подъехать?:	Выберите место Выставочная Проспект Мира Рязанский Проспект Южнопортовая улица

Процедура оформления займа

Прежде чем дать деньги в долг под залог транспортного средства, наши менеджеры проверяют документы заемщика. Для прохождения этой процедуры достаточно лишь предоставить свой паспорт, паспорт ТС, регистрационные документы на авто. Затем оформляется договор, в котором четко указывается срок выплаты долга и процентов. Весь процесс занимает менее часа. При этом обратиться за помощью в автоломбард Bright Finance можно в любое время суток. Здесь понимают, что Москва не спит ни днем, ни ночью. И наши услуги всегда доступны тем, кто в них нуждается.