Желание инвестировать свободные средства в драгоценные металлы, побуждает разобраться подробно в вопросе, как вложить деньги в золото.

Золото - самый ликвидный мировой товар. Более того, с течением времени цены на благородный металл неуклонно растут. Естественно, это вызывает и увеличение объёма вложенных в него средств.

Причины, побуждающие инвестировать в драгоценные металлы

Финансовая система предлагает несколько форм выгодного инвестирования

1. Приобрести слитки или монеты:

• Виды слитков: мерные (весом от 1 до 1000 грамм) и стандартные (весом более 1000 грамм). Механизм продажи слитков российскими банками регламентирует Постановление Правительства РФ № 772. В соответствии с постановлением, банки имеют право разрабатывать собственные правила, регулирующие операции со слитками;
• Группы монет: и коллекционные.

1. Открыть металлический счёт ответственного хранения – это счёт, дающий возможность, приобретая слиток золота, оставить его в банке на хранение. При этом слитки выдаются по требованию клиента с сохранением своих индивидуальных характеристик.
2. Открыть обезличенный металлический счёт (ОМС), позволяющий оформить вклад в банке аналогичный рублёвому или валютному депозиту. Однако в этом случае вместо денег используется драгоценный металл. На счёт поступает драгметалл без учёта индивидуальных признаков по текущему курсу на момент открытия. ОМС имеет несколько видов:

• Срочный ОМС – это вклад, позволяющий получать проценты на остаток в размере от 1 до 5% годовых, начисляемые в золоте или в рублях. Как показывает опыт, подобный вклад эффективно уберегает средства от гиперинфляции;
• ОМС до востребования (текущий) – это возможность хранить золото в банке без начисления процентов. Доход складывается за счёт предполагаемого роста цен на металл.

Цена на благородный металл

Вкладчики, желая минимизировать риски, рассматривают инвестиции в благородный металл, как один из эффективных методов хеджирования. Любой человек, планирующий заработать на золоте должен ориентироваться в ценах на него. Ответ на вопрос: «Стоит ли вкладывать деньги в золото?» - напрямую зависит от динамики изменения цен. К сожалению, среди специалистов финансового рынка нет единомышленного мнения в этом вопросе. Существует две разнополярные точки зрения

Первая гласит, что настоящий рост цен ещё не достиг своего максимума и до предела достаточно долго. По их мнению, пиковое значение цены около 2400 дол. за унцию.

Сторонники второй теории уверены, что назревает «мыльный пузырь», вызванный ажиотажем вокруг драгоценного металла. Дальнейший рост базируется исключительно на эмоциях. И когда они улягутся, наступит резкий обвал, который вернёт цены на прежний уровень.

На территории РФ мировой курс золота отражает ЦБ РФ. Но частному инвестору, который желает открыть счёт, продать или купить драгоценный метал, стоит ориентироваться не на ЦБ, а на котировки в коммерческих банках страны.

На цену грамма золота влияет его форма: слитки, ОМС или монеты

• В цену слитка закладывается уплата НДС (18%) и комиссия банка. Традиционно цена за грамм металла в слитке тем ниже, чем выше вес слитка.
• ОМС на этом фоне с инвестиционной точки зрения выглядит привлекательнее. Здесь не взимается НДС, плюс клиент имеет возможность сэкономить на транспортировке, хранении.
• В большинстве случаев, монеты имеют коллекционную стоимость, и цена за грамм золота здесь может быть выше.

Покупка золота в Сбербанке

Рыночные отношения в сфере драгоценных металлов начали активно развиваться в России уже с 1997 года. Сегодня приобрести золото может практически каждый. На рынке функционирует достаточно много финансовых организаций. Реестр ЦБ РФ насчитывает около 200 коммерческих банков, имеющих лицензию на право операций с драгоценными металлами. В этой статье рассмотрим, как вложить деньги в золото в Сбербанке

Покупка слитка

Сбербанк предлагает своим клиентам мерные и стандартные слитки, произведённые в России на аффинажных заводах массой от 1 до 1000 грамм. Каждый слиток соответствует нормам, прописанным в ГОСТе. Как и в любом ином банке, в Сбербанке стоимость металла в слитках выше, чем котировки по ОМС.

Процедура покупки достаточна проста. От клиента требуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Со стороны банка – обязательное проведение всех процедур сделки в присутствии клиента. Сюда входит: визуальный осмотр, контрольное взвешивание, пересчёт, сопоставление полученных данных с результатами, отражёнными в сертификате качества. Сама сделка оформляется кассовыми выписками и актом приёма-передачи, в котором относительно каждого слитка указывают его показатели и цену. Одновременно со слитками покупатель получает сертификат производителя. Важно, обеспечить сохранность сертификата, поскольку без него выкуп слитка банком будет невозможен. Юридическую чистоту оформления всей документации при приобретении слитков золота обеспечивает Сбербанк.

Не стоит забывать, что операция покупки облагается НДС. В качестве альтернативы, банк предлагает:

• Перевести слитки на металлический счёт ответственного хранения. Это позволит не уплачивать НДС;
• Открыть счёт ОМС. При закрытии ОМС можно забрать наличные деньги или драгметалл в слитках, в последнем случае обязательна оплата НДС.

Покупка монет

В ассортименте Сбербанка очень большой выбор монет российского и иностранного производства разной пробы, массы, исполнения, стоимости. .

Открытие счёта в банке

Металлический счёт ответственного хранения

Открытие металлического счёта в Сбербанке возможно только в филиалах, которые имеют специальное измерительное оборудование для драгметаллов. Оформление счёта предусматривает определённый порядок действий:

• предоставление клиентом документа, удостоверяющего личность и ИНН;
• заполнение заявления на оформление счёта;
• двустороннее подписание договора, регламентирующего порядок хранения и выдачи металла и ведения счёта;
• подписание письменного поручения на принятие золота.

Слитки, оформляемые на ответственное хранение в банк, не могут привлекаться финансовой организацией на реализацию каких-либо банковских операций. То есть по окончании срока вклада, клиент получает именно тот слиток, который был оставлен на хранении. Выдача вклада осуществляется по требованию вкладчика.

Обезличенный металлический счёт

Разбираясь в вопросе как вкладывать деньги в золото нельзя обойти вниманием ОМС. В Сбербанке реализована возможность открытия счёта «до востребования». Механизм функционирования которого, позволяет без ограничений клиенту совершать операции по вкладу. Кроме того, поскольку банк не ставит минимум на остаток, счёт можно по необходимости обнулить без закрытия. Банк предоставляет возможность открывать более одно вклада, но без возможности перевода между ними.

Процедура открытия вклада максимально упрощена. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и ИНН. В качестве первоначального взноса Сбербанк принимает золотой слиток весом 1 грамм или эквивалентную денежную сумму, по курсу на момент сделки.

Как получить максимальную доходность

Не сдавая позиции одной из наиболее твёрдых валют мира, золото продолжает пользоваться растущим спросом, как объект надёжных инвестиций. Стоит ли вкладывать деньги в золото, давно уже не является вопросом для успешных бизнесменов. Гораздо важнее разобраться, как получить максимальную доходность.

Доходность золота за последние десять лет находилась на уровне банковских денежных депозитов, и только два раза снижалась до нулевого уровня. При этом стоимость грамма в этот же период возросла на 300%.

Но не всё золото одинаково выгодно с точки зрения прибыльности. Наименее рентабельными считаются ювелирные украшения.

Существует возможность вложения средств в золото на биржах. Приобретя фьючерсный контракт на металл, можно минимизировать потери. Однако такой способ вложения подходит опытным инвесторам, которые хорошо разбираются в финансовых вопросах и быстро ориентируются в изменениях на рынке. Подобные манипуляции имеют вид краткосрочных вложений и спекулятивный оттенок.

При вложении в ОМС следует быть готовым к дополнительным рискам и затратам

• за открытие (иногда, и за обслуживание) вклада банки насчитывают комиссионный сбор;
• разница между покупкой и продажей, называемая спрэд, устанавливается непосредственно самим банком. Чем выше спрэд, тем меньше доход держателя от вклада. Законодательно размер спрэда не регулируется. Это позволяет банкам в периоды кризисов максимально повышать разрыв между продажей и покупкой. Такое положение вещей ставит в зависимость доходность ОМС от котировок;
• некоторые банки практикуют лимит на максимальный размер операции по счёту в сутки;
• главным риском для инвестора считается неучастие ОМС в системе страхования вкладов.

Финансовая статистика свидетельствует о неоднородном спросе на благородный металл. Как правило, в периоды экономических кризисов внимание сосредотачивается на проектах, которые могут обезопасить активы. Закономерно, что на финансовых рынках наблюдается рост цен на золото. И обратный процесс происходит в периоды экономического роста – стоимость металла падает. С этой позиции можно сделать вывод, что в краткосрочной перспективе получить доход от инвестиций в золото практически невозможно. Однако это не меняет того факта, что вложения на длительные периоды обязательно принесёт ощутимую прибыль.

Все мы в полной мере понимаем, что хранение денег «под подушкой» – это достаточно глупая затея. Деньги не должны простаивать, они должны работать, приносить своему владельцу доход. Именно поэтому многие отдают предпочтение . Но посмею заметить, что вклады в золото Сбербанка – это более доходные инвестиции.

Для начала давайте детально рассмотрим, что предлагает нам Сбербанк в плане металлических вкладов.

Обезличенные счета от Сбербанка России

Итак, самые прибыльные вклады в Сбербанке – это именно обезличенные металлические счета (в дальнейшем – ОМС). Стоимость золота возрастает тогда, когда экономическая ситуация ухудшается, поскольку многие богатые люди пытаются в это время вложиться во что-то «настоящее», что-то такое, что действительно вечно.

В «золотых» счетах демонстрируется количество золота, которым обладает вкладчик. Иными словами, вкладчик предоставляет банку золото, а на его банковском счету будет виден рублевый эквивалент этого золота. Характерно то, что Сбербанк, равно как и другие банки страны, не начисляет проценты по ОМС, поскольку прибыль образуется за счет возрастания стоимости золота. Разумеется, эта стоимость порой и падает, но вот за последние несколько десятков лет подобного не случалось вовсе. Вместе с тем, на мгновенную прибыль в данном случае также рассчитывать не приходится.

Какую прибыль можно получить от ОМС?

Процентов как таковых по металлическим вкладам нет, прибыль будет определяться стоимостью самого желтого металла. К примеру, за последние десять лет он подорожал почти в пятнадцать раз. А если принять во внимание тот факт, что в 2000-м и в 2004-м происходил некий спад, то среднестатистическая прибыльность будет составлять 13% за год. Никакие банковские депозиты не идут с этим ни в какое сравнение, но реальной ситуации это не описывает. Давайте вспомним 1998-й год, а именно пресловутый дефолт, когда прибыльность желтого металла составляла 244(!)%, если сравнивать с рублем.

На сегодняшний же день золото продолжает расти, а все факты говорят о том, что этот процесс будет длиться еще долго.

Плюсы и минусы золотых вкладов Сбербанка

Для начала давайте поговорим о «хорошем», то есть о преимуществах ОМС:

1. Прежде всего, вкладчик сможет свободно манипулировать средствами на своем счету, снимать их частично или же пополнять, также есть возможность перевода средств на иные счета. Никаких ограничений в данном случае нет.
2. Если судить по самому названию «обезличенный», то сразу становится ясно, что настоящего золота на вашем счету не будет. Вы покупаете виртуальное золото, кладете его на свой виртуальный счет и при этом (еще один плюс) никаких налогов не уплачиваете. Для сравнение, если покупать настоящее золото, то НДС придется выплатить вовсю.
3. Ваша прибыль также не будет облагаться налогом. Исключение составляют лишь случаи, когда вкладчик решает забрать свои средства реальным золотом.
4. И, наконец, самое главное – обезличенные счета предлагают широчайшие возможности для банальных спекуляций. Вы покапаете виртуальное золото по одной цене, а через некоторое время, когда его стоимость вырастет, продадите его уже дороже.

Но, конечно же, не все так гладко с золотыми вкладами Сбербанка. Давайте обсудим и недостатки:

1. Для начала повторимся касательно того, что никакие проценты, разве что по 1-1.5%, с ОМС вам не светят.
2. Кроме того, такие вклады не страхуются с дальнейшим возмещением, в отличие от обычных депозитов.
3. За все операции с золотом необходимо выплачивать комиссию.
4. При снятии средств в золотое вкладчик оплачивает банку все текущие расходы.

В итоге хотелось бы добавить, что сегодня далеко не во всех отделениях Сбербанка вы сможете открыть ОМС. Более того, стоимость самого золота в различных отделениях нередко разная.

Люди, обладающие капиталом, хотят, чтобы денежные средства работали. Сегодня существует много способов, позволяющих получать доход. Один из них – вклады в золото. Подобную услугу предлагают многие банки. Однако, помимо прибыли, владельцы капитала хотят, чтобы их денежные средства были защищены. Обеспечить максимальную безопасность средствам можно, если человек откроет вклад в Сбербанке золотом.

Организация является самым популярным кредитным учреждением в России. Ее представительства имеются практически в каждом населенном пункте. За многолетний период функционирования учреждение успело заслужить популярность среди жителей России. Однако перед тем как начинать сотрудничество с компанией, необходимо внимательно изучить все нюансы взаимодействия с ней.

Если человек решил открыть золотой вклад, Сбербанк – учреждение, в котором можно совершить подобную операцию. Следует помнить, что совершение подобной операции отличается от классических способов заработка. Открывая золотой вклад, человек станет владельцем безналичного счета. Это значит, что получить золотые слитки на руки не удастся. Подобная особенность наделяет человека рядом преимуществ. В список входят:

1. Владельцу счета не придется платить налоги , которыми облагаются классические слитки.
2. Человек получит возможность оперативно совершать операции с золотом и реагировать на колебание курса.
3. Цена драгоценного металла не так сильно зависит от происшествий на политической арене , как стоимость валюты.

На счету, который откроет клиент, будут лежать не деньги, а золото. Следует помнить, что банк не станет работать бесплатно. По этой причине человек должен подготовиться к тому, что организация будет списывать комиссии за совершение ряда манипуляций . Плата взимается за:

• открытие счета и выполнение операций по его закрытию;
• внесение капитала на счет;
• перевод денежных средств в другое кредитное учреждение;
• хранение денег на счете.

Обратившись в Сбербанк, человек сможет открыть вклад не только в золоте. В качестве металла может использоваться серебро и платина. Чтобы открыть счет, необязательно предоставлять денежные средства. Для начала совершения операций человек может передать в банк настоящий слиток драгоценного металла.

Преимущества

Если клиент обратился в Сбербанк для открытия золотого вклада, он может не переживать о том, что для совершения операции потребуется капитал большого размера. На сегодняшний день не установлен минимальный порог на сумму, которую человек должен внести для получения доступа к счету. Это значит, что заявитель самостоятельно принимает решение о том, какое количество золота он желает приобрести.

Полученный доход можно получить в виде слитка золота. Однако человеку потребуется уплатить НДС. Традиционные вклады не позволяют получать доход в виде слитков. Если человек решит открыть стандартный счет для получения заработка, он сможет забрать начисленный капитал после окончания периода сотрудничества только в виде денежных средств.

Размер дохода, который сможет получать владелец вклада, напрямую зависит от изменения значения стоимости золота. Цена драгоценного металла меняется не так стремительно, как аналогичный показатель, относящийся к валюте. Эксперты способны даже рассчитать примерный размер прибыли. Если человек собирается получать доход на колебаниях курсов валют, велик риск проиграть и потерять капитал.

Онлайн-котировки можно посмотреть на сайте Сбербанка

Нюансы открытия

Чтобы открыть золотой вклад Сбербанка России на сегодня, необходимо соблюсти ряд особенностей. Перед тем как начать совершать операции с драгоценными металлами, необходимо выбрать вид вклада. Сегодня существует 2 разновидности счетов – обезличенный и стандартная покупка слитков.

Выбрав 1 вариант, человек должен будет передать банку сумму денежных средств, эквивалентную тому объему золота, которое клиент собирается приобрести. При этом стоимость металла рассчитывается по курсу на момент обращения. В качестве владельца обезличенного металлического счета может выступать как совершеннолетний гражданин, так и человек, который еще не достиг 18 лет.

Прибыль клиента будет складываться из изменения стоимости золота. Однако сегодня банки предлагают дополнительный источник дохода. Если человек изучит условия золотого вклада Сбербанка, он увидит, что кредитная организация готова доплачивать клиенту за хранение денежных средств. Ставка по золотым вкладам ниже аналогичного показателя классических счетов. Клиент сможет получать от 0,5% до 3% от суммы.

Процедура открытия счета не отличается сложностью. Чтобы стать владельцем золотого вклада, человек должен лично посетить кредитную организацию и, обратившись к ее работникам, изъявить соответствующее желание. Работники Сбербанка согласятся выполнить операцию, однако клиенту потребуется представить ряд документации. В список входят:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• подписанный договор;
• поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов, составленное в письменном виде.

Часть документации составляется непосредственно в кредитном учреждении. Заявление составляется по стандартному образцу. Когда бумага заполнена, стороны переходят к оформлению договора. Если человек приобретает настоящие слитки, а не открывает обезличенный счет, ему потребуется внести часть денежных средств в качестве платы за хранение драгоценных металлов. Кроме того, потратиться придется и на проведение экспертизы, которая позволит определить итоговую стоимость слитков.

Если человек передавал в банк золото, а не денежные средства, когда срок договора по золотому вкладу завершится, человек сможет забрать переданные слитки. Однако необходимо помнить, что во время совершения операции клиенту придется заплатить НДС.

На сегодняшний день стоимость налога составляет 18%. Для расчета НДС во внимание принимается вся стоимость слитка. Без уплаты налога вернуть золото не получится.

Инвестирование в драгоценные металлы - это очень целесообразное решение в контексте необходимости получения хорошей прибыли. Вклады в золото в Сбербанке лучше всего себя проявляют в долгосрочной перспективе. Такая тенденция обусловлена тем, что положительная динамика прослеживается только по истечении определенного промежутка времени после оформления вклада. Расходы на хранение и комиссия за проведение приходно-расходных операций уменьшают чистую прибыль вклада.

Особенности золотых вкладов

Вклад в золото, который можно оформить в Сбербанке, имеет некоторые особенности. При открытии такого депозита на счету клиента финансового учреждения будут не денежные средства, а драгоценные металлы. В качестве последних может выступать палладий, платина, серебро и золото. При этом следует отметить, что за проведение целого ряда операций владелец золотого счета должен уплатить комиссию разного размера. Дополнительные платежи предусмотрены за проведение следующих действий:

• открытие счета;
• закрытие счета;
• зачисление денежных средств;
• трансфер сбережений в другое финансовое учреждение;
• хранение.

Потенциальный вкладчик может использовать золотые слитки , приобретенные непосредственно в банке. Также для открытия счета можно предоставить собственный слиток.

Преимущества золотых вкладов

Золотой вклад, который предлагает Сбербанк, можно оформить при использовании минимального первоначального взноса. Низший порог для такого депозита в России не установлен. Максимальная сумма вклада определяется индивидуальными условиями конкретной программы.

Собственник счета может забрать доход в виде слитка золота. Однако при этом вкладчик обязуется уплатить налог на добавленную стоимость. По условиям традиционных вкладов клиент банка не может забрать прибыль в виде золота.

На величину дохода золотого вклада оказывает непосредственное влияние рост цен на драгоценные металлы. Возможную прибыль от денежных депозитов просчитать практически невозможно, так как колебание валютного курса - достаточно непредсказуемое явление.

Как открыть вклад в золоте в Сбербанке?

Вклады в золото можно открыть двумя способами. Суть первого из них заключается в стандартном приобретении слитков . Второй способ - открыть обезличенный металлический счет с дальнейшим внесением на него определенной денежной суммы, которая пересчитывается в граммы золота, по курсу банка. Впоследствии клиент банка получает прибыль, представленную в виде чистой стоимости драгоценного металла в конкретный промежуток времени. Кроме этого может начисляться небольшой процент - от 0,5 до 3% годовых. Такой вариант хорошо подходит для тех вкладчиков, которые привыкли иметь дело с наличными денежными средствами. Еще одним плюсом ОМС является то, что не надо уплачивать НДС. На начальном этапе сотрудничества между сторонами заключается договор о совершении купли-продажи драгоценного металла. Для этого потенциальный вкладчик должен предоставить следующий пакет документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• идентификационный номер;
• заявление;
• письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов.

Заявление составляется по установленному образцу. После этого стороны заключают договор о дальнейшем сотрудничестве.

Если предполагается покупка золота, то вкладчик должен дополнительно оплатить расходы на хранение и экспертизу драгоценного металла, на основе которой делается вывод относительно итоговой стоимости слитка.

По истечении срока действия депозитного договора вкладчик может забрать слиток, однако при этом возникает необходимость в уплате налога на добавленную стоимость. Его размер составляет 18% от всей стоимости слитка.

На что следует обращать внимание при открытии золотого вклада?

Золотой вклад имеет множество особенностей. При оформлении данной вариации вклада следует помнить, что зачисление слитков драгоценного металла может производиться исключительно тем финансовыми учреждениями, которые располагают соответствующим измерительным оборудованием.

Целесообразнее всего, если открытие и дальнейшее хранение драгметалла будет осуществляться в одном банке. Это позволит минимизировать дополнительные расходы на трансфер счета.

Золото принимается на хранение в банк только в виде стандартных слитков. Дополнительно к драгоценным металлам должен прилагаться паспорт завода-изготовителя и сертификат, подтверждающий качество продукта. При зачислении также отмечаются основные характеристики металла, к которым относится проба, класс и серийный номер золота.

Предварительно сотрудниками банка проводится осмотр инвестируемого продукта. Драгоценный металл должен строго соответствовать установленным международным стандартам.

Драгоценный металл в Сбербанке России не может выступать в качестве средства обеспечения кредита. Собственник золотого счета может в любое время потребовать выдачи драгоценного металла и в дальнейшем использовать его по собственному усмотрению. По истечении установленного срока, который прописывается в договоре о сотрудничестве, клиент банка может забрать слиток. Однако для совершения такой операции он должен заплатить налог в размере 18% от всей суммы вклада.

Что в итоге?

Инвестирование в золото полностью оправдывает себя только в долгосрочной перспективе. Данное капиталовложение позволяет не только сохранить, но и приумножить собственные сбережения. Такой банковский продукт пользуется большой популярностью среди вкладчиков с большим капиталом, так как золото не подвержено резким колебаниям курса. Если вы не обладаете крупной суммой денег, то лучше всего обратить внимание на обычные банковские вклады. Подобрать лучшие условия по вкладам вы можете с помощью нашей формы поиска.

руб. $ € £ шв. фр. юани ¥

Неважно 1 месяц 3 месяца Полгода 9 месяцев Год Полтора года 2 года 3 года 5 лет

Любые проценты вперёд ежедневно еженедельно ежемесячно ежеквартально раз в полгода ежегодно в конце срока вклада

Неважно Топ-5 Топ-10 Топ-20 Топ-50

Каталог монет

Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.

ВСЕ- полкопейки 1 копейка 2 копейки 3 копейки 5 копеек 10 копеек 15 копеек 20 копеек 50 копеек 1 рубль 2 рубля 3 рубля 5 рублей червонец 10 рублей 25 рублей 50 рублей 100 рублей 150 рублей 200 рублей 1 000 рублей 10 000 рублей 20 рублей 500 рублей 5 000 рублей 15 000 рублей 25 000 рублей 50 000 рублей 100 000 рублей

ВСЕ- только золото только серебро медь,никель платина 999/1000 сталь с никелевым гальваническим покрытием нейзильбер медь,цинк/медь, никель серебро 925/1000 - золото 999/1000 латунь/медь,никель медно-никелевый сплав латунь/медь, никель серебро 900/1000 - золото 900/1000 сталь с латунным гальваническим покрытием серебро 900/1000 серебро 900/1000 - золото 900/1000 латунь серебро 500/1000 золото 900/1000 - серебро 900/1000 золото 999/1000 серебро 925/1000 серебро 925/1000/золото 999/1000 золото 900/1000 палладий 999/1000 золото 900/1000 - серебро 925/1000 латунь/мельхиор серебро 999/1000 медь,цинк/медь,никель мельхиор нейзильбер/латунь латунь/нейзильбер серебро 925/1000, позолота

Дополнительные параметры

ВСЕ- 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

неважно 150-летие начала эпохи Великих реформ 250-летие Генерального штаба Вооруженных сил Российской Федерации 250-летие основания Государственного Эрмитажа 70-летие разгрома советскими войсками немецко-фашистских войск в Сталинградской битве 90-летие Всероссийского физкультурно-спортивного общества "Динамо" Cерия: 1150-летие основания города Смоленска Cерия: 150-летие со дня рождения А.П. Чехова Cерия: 20-летие принятия Конституции Российской Федерации Cерия: XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013 года в г. Казани Cерия: Архитектурные шедевры России Cерия: Золотое кольцо Cерия: Золотое кольцо России XXII Олимпийские зимние игры и XI Паралимпийские зимние игры 2014 года в г. Сочи Без серии Выдающиеся спортсмены России (футбол) Географическая серия: 1-я Камчатская экспедиция Географическая серия: 2-я Камчатская экспедиция Географическая серия: Исследование Русской Арктики Географическая серия: Освоение и исследование Сибири, XVI-XVII вв Географическая серия: Первая русская антарктическая экспедиция Географическая серия: Первое русское кругосветное путешествие Географическая серия: Русские исследователи Центральной Азии Географическая серия: Экспедиции Г.И. Невельского на Дальний Восток в 1848-1849 и 1850-1855 гг. Инвестиционная монета Историческая серия: 100-летие единения России и Тувы и основания г. Кызыла Историческая серия: 1000-летие единения мордовского народа с народами Российского государства Историческая серия: 1000-летие основания Казани Историческая серия: 1000-летие России Историческая серия: 200-летие победы России в Отечественной войне 1812 года Историческая серия: 200-летие со дня рождения М.Ю. Лермонтова Историческая серия: 200-летие со дня рождения Н.В. Гоголя Историческая серия: 200-летие со дня рождения Пушкина Историческая серия: 2000-летие основания г. Дербента, Республика Дагестан Историческая серия: 300-летие основания Санкт-Петербурга Историческая серия: 300-летие Полтавской битвы (8 июля 1709 г.) Историческая серия: 400-летие народного ополчения Козьмы Минина и Дмитрия Пожарского Историческая серия: 625-летие Куликовской битвы Историческая серия: 700-летие со дня рождения преподобного Сергия Радонежского Историческая серия: Андрей Рублев Историческая серия: Вклад России в сокровищницу мировой культуры Историческая серия: Дионисий Историческая серия: История денежного обращения России Историческая серия: К 300-летию добровольного вхождения Хакасии в состав России Историческая серия: К 350-летию добровольного вхождения Бурятии в состав Российского государства Историческая серия: К 400-летию добровольного вхождения калмыцкого народа в состав Российского государства Историческая серия: К 450-летию добровольного вхождения Башкирии в состав России Историческая серия: К 450-летию добровольного вхождения Удмуртии в состав Российского государства Историческая серия: Окно в Европу Историческая серия: Феофан Грек Историческая серия: Эпоха просвещения. XVIII век Международная монетная программа стран-членов ЕврАзЭС Набор памятных монет: 300-летие Российского флота Набор памятных монет: 50 лет Великой Победы Памятные монеты, посвящённые Победе в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Подвиг советских воинов, сражавшихся на Крымском полуострове в годы Великой Отечественной войны 1941-1945 гг. Сбербанк 170 лет Серия "Выдающиеся спортсмены России" (Фигуристы) Серия: 100-летие Российского футбола Серия: 100-летие эмиссионного закона Витте Серия: 1150-летие зарождения российской государственности Серия: 150-летие Банка России Серия: 300-летие Российского флота Серия: 50-летие Победы в Великой Отечественной войне Серия: 50-летие Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Серия: 70-летие Победы в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Серия: 70-летие Победы советского народа в Великой Отечественной войне 1941-1945 гг. Серия: 850-летие основания Москвы Серия: Алмазный фонд России Серия: Архитектурные шедевры России Серия: Барк Крузенштерн Серия: Вооруженные Силы Российской Федерации Серия: Выдающиеся личности России Серия: Выдающиеся полководцы и флотоводцы России Серия: Выдающиеся полководцы России Серия: Выдающиеся спортсмены России (Конькобежный спорт) Серия: Выдающиеся спортсмены России (Лыжные гонки) Серия: Выдающиеся спортсмены России (Спортивная гимнастика) Серия: Выдающиеся спортсмены России (хоккей) Серия: Города воинской славы Серия: Города – столицы государств, освобожденные советскими войсками от немецко-фашистских захватчиков Серия: Дзюдо Серия: Древние города России Серия: Животный мир стран ЕврАзЭС Серия: Зимние виды спорта Серия: Зимние Олимпийские игры 1998 года Серия: Знаки зодиака Серия: История русского военно-морского флота Серия: История русской авиации Серия: Красная книга Серия: Легенды и сказки стран ЕврАзЭС Серия: Лунный календарь Серия: Олимпийский век России Серия: Памятники архитектуры России Серия: Полководцы и герои Отечественной войны 1812 года Серия: Российская Федерация Серия: Россия во всемирном, культурном и природном наследии ЮНЕСКО Серия: Россия на рубеже тысячелетий Серия: Русский балет Серия: Сокровищница мировой культуры Серия: Сохраним наш мир Серия: Спорт Серия: Сражения и знаменательные события Отечественной войны 1812 года и заграничных походов русской армии 1813-1814 годов Серия: Столицы стран - членов ЕврАзЭС Серия: Ювелирное искусство в России Символы России Спортивная серия: XXIX Летние Олимпийские Игры (г. Пекин) Спортивная серия: Кубок мира по спортивной ходьбе (г. Чебоксары) Спортивная серия: Самбо

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

• обезличенные металлические счета (ОМС);
• продажа и покупка слитков;
• инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет . Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

• золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
• металлический счет открывается в граммах;
• открытие и обслуживание счета является бесплатным;
• минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
• максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
• сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
• процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
• с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
• отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
• золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
• договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
• проба слитков 999,9;
• вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
• операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
• купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

• лица старше 18 лет при наличии паспорта;
• родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
• подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС . А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8% , а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

1. Высокая потенциальная доходность.
2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.