Чем больше людей берут деньги взаймы, тем больше вероятность того, что кто-то из них не сможет отдать долг. Причины невозвращения кредита достаточно разнообразны, они могут лежать как в плоскости моральных устоев заемщика, так и быть независимыми от него. Поэтому судебная практика в разрезе судов заемщиков с банками по кредитам весьма обширна.

Почему возникает просрочка

В периоды финансового кризиса, когда размер доходов заемщиков падает и они не могут уже в полной мере погашать кредиты, происходит рост просроченной задолженности по кредитам.

Несвоевременно погашение займа может осуществляться по разным причинам:

• сокращение рабочих мест;
• болезнь работника;
• длительный отъезд;
• рождение детей, а, значит, увеличение расходов на содержание семьи;

Что предлагает банк

Если у заемщика снижается уровень платежеспособности, первое, что ему рекомендуется, – связаться с банком и рассказать менеджеру о сложившейся ситуации, после чего заполнить заявление о реструктуризации. Все финансовые учреждения заинтересованы в полюбовном разрешении ситуации, поэтому обычно должнику предлагаются более лояльные условия погашения кредита:

• изменение графика платежей;
• снижение процентной ставки;
• рефинансирование задолженности;
• смена валюты кредита.

Если клиент не согласился на условия финансового учреждения относительно реструктуризации, банк может перейти к судебным мероприятиям.

Чем дольше клиенты не осуществляют погашение кредита, тем больше вероятность того, что споры с банками по кредитам станут реальностью.

Как узнать, что банк подал в суд

Первой ласточкой, которая свидетельствует о начале судебного разбирательства, стает сокращение звонков банковских менеджеров с требованием погасить задолженность. Это связано с тем, что дело заемщика уже из юрисдикции кредитного отдела переходит в отдел безопасности.

Должнику на заметку: банк может подать в суд по месту своей регистрации, по месту фактического проживания заемщика или же в другой суд, но тогда это учреждение должно быть указано в кредитном договоре.

Итак, через некоторое время должнику по адресу фактического проживания приходит судебная повестка. Практически всегда это настоящий документ, так как банковским сотрудникам или коллекторам незачем их подделывать. Если же есть обоснованные сомнения, нужно проверить подлинность документа: для этого необходимо зайти на сайт суда, из которого пришла повестка, и ввести данные с бланка.

Кроме того, в суд заемщика могут вызвать и по телефону: нет смысла скрываться, лучше взять трубку и узнать, когда и где будет осуществляться судебное заседание.

Оценка ситуации

Первое, что необходимо сделать, решая, как судиться с банком по кредиту – оценить масштабы проблемы. Для этого нужно обратиться в канцелярию суда и попросить материалы своего дела для ознакомления. Чтобы получить доступ к своему делу, как правило, необходимо предъявить только паспорт. Со всеми полученными документами можно ознакомиться в помещении суда, но лучше их сфотографировать и прочитать в более спокойной обстановке. Фотофиксация материалов своего дела разрешается.

Исковое заявление

Особое внимание стоит обратить на исковое заявление банка. В нем содержится вся информация о причинах обращения в суд, а также указывается размер требований финансового учреждения к заемщику. К исковому заявлению обязательно прилагается копия кредитного договора, договор обеспечения (в случае наличия), выписки по кредитным счетам, таблицы с расчетом задолженности.

После того как заемщик ознакомился с ситуацией и реально ее оценил, ему необходимо принять решение, готов ли он судиться с банком до последнего или же согласен на компромисс. Здесь стоит учесть еще тот момент, что в финансовых учреждениях работают юристы, которые имеют огромный опыт судебных процессов по возврату денег, а вот должникам необходимо будет обращаться к квалифицированным юристам, чтобы они вели дело. А это расходы, причем немаленькие.

Суды с банками по кредитам сегодня вполне обыденное явление, так как большинство заемщиков надеются их выиграть и не возвращать долг. Этим и пользуются шарлатаны, которые под видом квалифицированных адвокатов обещают за определенное вознаграждение выиграть суд в пользу должника. Но, как правило, если банком не нарушены, суд принимает решение в его пользу.

Клиент имеет все основания обратиться к квалифицированному юристу, если уверен, что банк целенаправленно нарушает его права.

Судебный процесс по взысканию задолженности, как правило, происходит в два этапа: предварительное и основное слушание.

Предварительное заседание необходимо для того, чтобы стороны конфликта ознакомились с судьей и материалами дела, а также узнали, когда будет происходить основное слушание дела.

В его рамках могут проходить несколько судебных заседаний – здесь все зависит от судьи и от адвоката должника. На основное слушание обязательно нужно подходить подготовленным – иметь своего адвоката, хорошо изучить материалы дела, чтобы можно было указать на неточности в исковом заявлении или банковских расчетах.

Кроме того, заемщику необходимо морально подготовиться, так как юристы финансового учреждения будут задавать ему каверзные и, возможно, не совсем этичные вопросы.

В зависимости от того, как подготовятся адвокаты должника и как будет развиваться ситуация, зависит, кто победит в суде – банк или заемщик, и, соответственно, придется ли последнему продавать свое имущество, чтобы расплатиться с долгами.

Может, конечно, до продажи имущества не дойти. Судебные приставы могут подать документы в бухгалтерию работодателя заемщика и постепенно списывать долг с его заработной платы или же должника и снять с них деньги на погашение долга.

Что делать, если банк подал в суд на заемщика: Видео

Задолжали банку и вас вызвали в суд? Не отчаивайтесь!

«Три карты, три карты…», — пелось в известной опере Чайковского. Три роковых карты стоили жизни старой графине, Лизе и страстно хотевшему разбогатеть Герману. В современном мире для пытающихся разбогатеть людей все чаще становятся роковыми три слова: суд, банк, кредит.

При этом в нашей стране, где все годы Советской власти суд считался делом позорным, и сейчас перспектива судиться вызывает ступор у большинства населения. Этим пользуются банки, «пугая» судом должников, допустивших по тем или иным причинам просрочку кредитных платежей. Меж тем, если вы из-за временных финансовых затруднений, не имеете возможность своевременно выплачивать кредит, суд с банком, как ни странно – может явиться едва ли не лучшим выходом из ситуации.

Дело в том, что зачастую банк, обращаясь в суд, хочет взыскать с вас как можно больше. И поэтому выдвигает завышенные исковые требования, включая в них проценты на просроченные проценты, всевозможные комиссии и неустойки и т.п.

В итоге из первоначального долга в десять тысяч рублей вырастает долг-монстр, исчисляемый сотнями тысяч. Опасаясь суда, некоторые должники соглашаются с требованиями банка и пытаются выплатить всю требуемую кредитором сумму, продавая имущество и оставаясь, практически, без средств к существованию.

Но практика показывает, что в последнее время суды с банками по кредитам во многих случаях снижают финансовое бремя ответчика. Разумеется, сам кредит и причитающиеся банку проценты вам выплатить придется в любом случае. Но чрезмерные аппетиты банка суд пресекает.

В итоге может вырисоваться примерно такая типичная ситуация:

→ Банк подал в суд по потребительскому кредиту на должника после годовой просрочки, рассчитывая получить солидную пеню.

→ Предположим, сумма иска составила 150 тысяч рублей.

→ В итоге, вы будете должны вернуть только исходную задолженность и проценты по ней в соответствии с графиком выплат.

→ Предположим, 60 тыс. руб.

→ В этом случае через год от вашего долга не останется и следа, ибо размер задолженности будет зафиксирован судом, и на него не будет набегать ни проценты, ни неустойка.

Но, еще раз повторим, вы должны понимать: чем бы ни закончился суд с банком, кредит, который вы получали (точнее часть кредита, которую вы еще не выплатили), возвращать вам все равно придется.

Конечно, суды по кредитам – процедура не только малоприятная, но и сложная

Одному, без юридического образования и опыта участия в судебных заседаниях, справиться с отлаженной юридической службой банка бывает не под силу. Вполне разумно будет обратиться в профессиональную организацию, сотрудники которой имеют богатый опыт ведения подобных дел.

Мы готовы оказать консультации, помочь с составлением заявлений, жалоб и иных документов, оказать помощь в процессе судебного разбирательства и помочь в предоставлении отсрочки исполнения судебного решения. И даже при возможности подать встречный или самостоятельный иск банку с требованием взыскать с банка неправомерно удержанные им комиссии (например, за открытие ссудного счета), либо зачесть их в счет погашения основного долга.

Обращайтесь прямо сейчас. И с нашей помощью суд с банком станет не «высшей мерой наказания», а цивилизованным средством урегулирования конфликта в полном соответствии с законом.

Если заёмщик по той или иной причине не выполняет кредитное обязательство, то банк будет применять принудительные меры взыскания долга. Одним из правовых способов взыскания долга является обращения банка в суд с исковым требованием. Как правильно действовать заёмщику, чтобы выиграть суд с банком по кредиту пойдёт речь в этой статье.

Сразу стоит уточнить, что если заёмщик не исполняет кредитное обязательство, то добиться полного списания долга не получится. В данном случае выиграть дело в суде, значит минимизировать сумму долга и возможно добиться рассрочки выплаты долга.

Важно! Суд может полностью отказать банку в исковых требованиях, только если пропущен срок исковой давности (3 года). И только при условии, что заёмщик заявит в суде о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Итак, если заёмщик узнал о том, что банк подал на него в суд, то в первую очередь заёмщик должен ознакомиться с исковыми требованиями банка. Копия искового заявления, как правило, направляется ответчику для ознакомления и подготовки возражения на иск.

Важно! Если заёмщик (ответчик по гражданскому делу) не получил копию искового заявления, то ему нужно обратиться в канцелярию суда и получить копию искового заявления и других документов, которые имеются в приложении к иску.

Как правило, сумма исковых требований по кредитной задолженности складывается из следующих элементов:

• «тело кредита» - сумма заёмных средств, которые банк выплатил заёмщику;
• проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора;
• неустойка, которая назначается в случае ненадлежащего исполнения договора (просрочка платежей);
• судебные издержки - по общему правилу проигравшая процесс сторона обязана возместить противной стороне издержки, к которым относятся - госпошлина, услуги представителей (юристов) и др.

Заёмщик должен подготовиться к судебному разбирательству так, чтобы у него были письменные доказательства всех обстоятельств, на которые он будет ссылаться в суде.

Важно! Сторону банка будут защищать юристы, поэтому заемщику также будет нелишним обратиться за помощью к специалистам.

Документы, которые должен собрать заёмщик для защиты своих интересов в суде.

1. Нужно иметь кредитный договор.
2. Собрать все платёжные документы (квитанции), подтверждающие оплату ежемесячных платежей по кредиту.
3. Если заёмщик пытался урегулировать разногласие с банком в досудебном порядке также необходимо наличие этих документов (заявление о предоставлении отсрочки (рассрочки), изменения графика платежей и др.).
4. Если заёмщик будет заявлять в суде о резком ухудшении своего материального положения, то необходимо данные факты подтверждать документально (копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка об уменьшении зарплаты, справка из медицинского учреждения о болезни, справка медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и прочее).

Как уменьшить исковые требования банка?

Нередко сумма долга по кредиту увеличивается за счёт штрафных санкций, и сумма неустойки может даже превышать сумму заёмных средств. В этом случае заёмщик может требовать уменьшить неустойку т.к. она несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Важно! Неустойка может быть уменьшена судом вплоть до минимального размера, который равен ставки рефинансирования Центрального Банка РФ. В настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 10,5% годовых.

Кроме этого, нужно внимательно читать кредитный договор и сопоставлять его положения с исковыми требованиями банка. И если банк в сумму исковых требований заложил дополнительные комиссии, штрафы, которые не предусмотрены договором, то заемщик может требовать исключение данных требований и пересчёта окончательной суммы долга.

Как установить рассрочку выплаты долга?

После того как будет решён вопрос с уменьшением задолженности, заёмщику нужно позаботиться об установлении рассрочки выплаты суммы основного долга.

Заёмщик может в суде сделать заявление, в котором он просит установить рассрочку погашения долга, и нужно предложить конкретную сумму ежемесячного платежа, которую может в настоящее время платить заёмщик. При этом предлагая конкретную сумму, заёмщик должен обосновать эту сумму уровнем своего дохода, т.е. если у заёмщика ежемесячный доход 25 тыс. рублей, то он никак не сможет платить ежемесячно в счёт погашения задолженности, например, 30 тыс. рублей. И суд вместе с решением о взыскании долга может установить график погашения долга, и если должник будет соблюдать этот график платежей, то принудительного взыскания долга судебными приставами не будет.

Итак, нужно чётко понимать, что выиграть суд для заёмщика, значит насколько можно уменьшить сумму долга и по возможности установить рассрочку его погашения.

Важно! Суд для заёмщика может решить несколько проблем. Во-первых, сумма долга окончательно зафиксируется и не будет дальше расти. Во-вторых, суд может установить рассрочку погашения долга, на которую не всегда идут банки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.