Сегодня государственные и негосударственные пенсионные фонды пестрят в заголовках различных газет. Так называемые «молчуны» находятся в государственном пенсионном фонде, несмотря на призыв государства выйти из него. Есть огромное количество людей, которые не могут сделать выбор в пользу того или иного негосударственного пенсионного фонда, но точно не хотят находиться в государственном. Для них текст, который будет ниже, окажется весьма полезным.

Сегодня те, кто оставил свои пенсионные сбережения в государственном пенсионном фонде рискует их потерять. Это связано с тем, что начисление ежегодных процентов гораздо ниже, чем уровень инфляции. Все средства находятся во «Внешэкономбанке», который никак не возмещает потери своих молчаливых вкладчиков, если терпит убытки. Тем не менее, несмотря на эти недостатки, никто не может гарантировать, что негосударственные пенсионные фонды выполнят свои обязательства через несколько десятков лет.

Государственным пенсионным фондом выполняется целый ряд важных функций. Он учитывает все страховые взносы, которые поступают по обязательному пенсионному страхованию, назначает размер пенсии гражданам, в зависимости от различных факторов, назначает социальные выплаты, взаимодействует с работодателями РФ, выдает сертификаты на получение , занимается программой государственного софинансирования и многое другое. Таким образом, чтобы не распыляться и минимизировать затраты ПФР, было принято решение об учреждении НПФов. Это позволило более разумно распределять средства в управляющие компании, что стало приносить большую прибыль, чем «Внешэкономбанк».

Негосударственный пенсионный фонд

Сегодня огромное число негосударственных пенсионных фондов действует в России. Для того, чтобы сделать правильный выбор, существует несколько сайтов, где приведены рейтинги крупнейших фондов. На основании этой информации можно сделать выбор в пользу одного из них.

Основными задачами НПФ являются сохранение и преумножение средств, которые получены от участников негосударственного, а также получение прибыли для своего фонда. Зарабатывают НПФы за счет инвестирования средств в ценные бумаги аккредитованных управляющих компаний. Как правило, это 2-5 организаций, между которыми распределяются средства. Это обеспечивает высокий процент доходности клиента, а также высокий уровень надежности.

В случае, если НПФ терпит убытки, он возмещает их своего уставного капитала, выплачивая клиентам положенные им дивиденды. «Внешэкономбанк» же распределяет убыток среди всех вкладчиков. К тому же, процент, предлагаемый НПФами, гораздо выше, чем уровень инфляции. То есть, вы можете рассчитывать на получение достойной пенсии по достижению пенсионного возраста. Если, вдруг, НПФ банкротится, все ваши средства переходят обратно в государственный пенсионный фонд. То есть, вы ничего не теряете.

К тому же получение пенсии по достижению пенсионного возраста может варьироваться. Так средства можно получить единовременно или разделить их на ежемесячную выплату. В случае вашей смерти родственники беспрепятственно смогут забрать остаток средств из фонда, чего не позволяет сделать государственный пенсионный фонд.

Таким образом, выгоды сотрудничества с негосударственными пенсионными фондами очевидны. Однако не стоит забывать, что мы все живем в России. Нужно обязательно следить за законодательным процессом, чтобы вовремя лавировать и получить максимальную прибыль, достигнув пенсионного возраста.

В настоящее время у сознательных граждан существует дилемма: что лучше - государственный или негосударственный пенсионный фонд? На каком все же остановить свой выбор? Те и другие пользуются невероятной популярностью, о них пишут в газетах, показывают в телевизионных программах, рассказывают на радио. Каждый конкретный гражданин должен для себя решить, какой - государственный или негосударственный. Решение должно быть взвешенным и осознанным. А этому способствует четкое понимание, что собой представляет та и иная организация.

Государственный пенсионный фонд

Реформирование пенсионной системы 2002 года многих ввело в недоумение. И даже в настоящее время вопрос о том, какой пенсионный фонд выбрать - государственный или негосударственный - для многих до сих пор является открытым. Часть граждан все же решили не менять управляющую компанию и оставить свои сбережения без изменения. На данном этапе развития экономики, как утверждают многие политологи, любой гражданин, который доверил свои сбережения государственному пенсионному фонду, может остаться без них. Это объясняется более высоким уровнем инфляции по отношению к начислению процентов за каждый истекший год. Все пенсионные накопления хранятся во «Внешэкономбанке». Эта финансовая организация не несет ответственности за граждан, в случае несения каких-либо убытков. Многие под давлением именно этого мнения осуществили переход в Некоторые даже передавали свои сбережения в несколько организаций. Ведь по гражданин вправе менять управляющую организацию раз в год.

Но, несмотря на этот факт, ни один человек на планете не сможет дать абсолютных гарантий, что через несколько десятилетий то или иное негосударственное пенсионное учреждение сможет выплатить полагающуюся сумму своим клиентам.

Гарантии государственной управляющей организации

В свою очередь, ПФ РФ возлагает на себя выполнение сразу нескольких важнейших функций, а именно:

• ведет учет прихода всех страховых взносов;
• определяет денежный эквивалент пенсионного пособия каждому конкретному гражданину;
• при наличии каких-либо особых обстоятельств назначает выплату социальных пособий;
• поддерживает тесные отношения с работодателями;
• осуществляет выдачу сертификатов на получение материнского капитала;
• является участником гос. программы софинансирования и т. д.

В чем суть реформирования?

Исходя из всего вышесказанного, можно сделать вывод, что негосударственные пенсионные фонды создавались для того, чтобы облегчить работу государственного пенсионного фонда, а именно свести к минимуму их затраты и сузить круг обязательств перед гражданами. Этот разумный тактический ход позволил прибегнуть к более рациональному распределению средств между управляющими компаниями, а также повысил процент прибыли в сравнении с «Внешэкономбанком». В этом случае какой пенсионный фонд выбрать - государственный или негосударственный? Разберемся со вторым вариантом.

Негосударственная управляющая организация

Число этих учреждений на данном этапе стремится к бесконечности. Если гражданин точно решил сменить управляющую организацию, перед ним встает вопрос о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд?

В первую очередь, необходимо ознакомиться с рейтингом управляющих организаций. Он непременно поможет определиться с выбором.

Задачи негосударственных пенсионных фондов

Такие учреждения созданы для того, чтобы приносить прибыль своей организации и увеличивать денежные накопления участников фонда за счет ежегодной процентной ставки. В свою очередь, прибыль такие пенсионные фонды получают, выступая в роли инвесторов для аккредитованных управляющих компаний путем инвестирования денежных средств в ценные бумаги. Такой маневр гарантирует более высокий показатель доходности клиента и обеспечивает в разы больший уровень надежности предприятия.

Гарантии негосударственных пенсионных учреждений

При условии несения убытков фондом возмещение и выплата дивидендов клиентам осуществляется за счет уставного капитала. А «Внешэкономбанк» равномерно распределяет убытки между всеми вкладчиками. И процентная ставка участников негосударственного пенсионного учреждения значительно превышает инфляционный уровень страны. Это гарантирует, в свою очередь, достойный размер пенсии при достижении пенсионного возраста. Поэтому, если перед гражданином еще стоит вопрос о том, какой фонд лучше: государственный или негосударственный, - следует учесть этот факт. Есть и другое преимущество этих учреждений. При условии банкротства негосударственного пенсионного фонда все денежные средства клиентов возвращают в государственное пенсионное учреждение. Можно сделать вывод - клиент ничего никогда не потеряет.

Также следует отметить тот факт, что до достижения клиентом пенсионного возраста размер его пенсии может изменяться в ту или иную сторону. Следовательно, денежные средства можно получить в виде единоразовой выплаты либо же оформить помесячные платежи. Если вдруг клиент умирает, то ближайшие родственники имеют право на получение денежных средств, оставшихся на счету клиента. Этот факт выгодно отличает негосударственное пенсионное учреждение от государственного, который такое действие просто не санкционирует.

Переход в негосударственный пенсионный фонд

Когда человек осознал все преимущества негосударственных пенсионных учреждений и решил стать их клиентом, ему необходимо следовать такому алгоритму действий:

Договор должен заключать в себе следующие пункты:

• название учреждения, фамилию, имя, отчество;
• расчет накопительных ресурсов, условия инвестирования, начисление и непосредственно выплата;
• номер страхового свидетельства, дату и место рождения клиента, его пол;
• обязанности клиента и фонда;
• причины для получения пенсии с накоплением средств;
• порядок, условия выплат (единоразовая, срочная);
• алгоритм доставки пенсии с накоплениями и условия оплаты самой доставки;
• ответственность клиента и фонда при условии нарушения обязательств;
• алгоритм прерывания действующего договора;
• условия и порядок разрешения споров;
• реквизиты клиента и банка.

Только при наличии вышеперечисленных пунктов этот документ о переходе является действительным.

Только при самом серьезном и ответственном подходе к вопросу о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд, можно обеспечить себе безбедную и счастливую старость.

Заключение

Исходя из всего вышесказанного, можно легко ответить на вопрос о том, какой пенсионный фонд выбрать - государственный или негосударственный. Ответ очевиден - второй вариант. Ведь имеют массу преимуществ перед государственным. Но обязательно нужно учитывать законодательные изменения, происходящие в стране, дабы не попасть впросак и суметь извлечь максимальную выгоду.

В России есть два типа пенсионных фондов - государственный (ПФР) и негосударственные, представленные на рынке в большом многообразии. В чем специфика работы каждого типа учреждений?

Что характеризует государственный пенсионный фонд?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд - ПФР. Он представляет собой полностью подчиненную органам власти финансовую организацию, которая входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально-экономических задач, связанных с денежным обеспечением пожилых граждан РФ.

Пенсионный фонд России снабжает пожилых россиян соответствующим денежным обеспечением как за счет накоплений, которые граждане собирают на личных счетах данной организации в течение рабочего стажа, так и посредством инвестирования располагаемых денежных средств в различные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не выстраивает отношений с частными УК.

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР - надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

Одним из недостатков размещения пенсии в ПФР можно назвать наличие существенных препятствий для формирования накопительной части пенсии - как раз таки той, что пополняется за счет инвестирования, а также за счет личных взносов гражданина. Вместе с тем страховая часть пенсии при достаточном объеме стажа и зарплаты человека вполне может быть весьма приличной и не уступать соответствующей сумме, сконцентрированной на накопительном аккаунте.

Что представляет собой негосударственный пенсионный фонд?

Данного типа организации решают, в принципе, те же социальные задачи, что и ПФР, но при этом их собственность принадлежит частным лицам или корпорациям. Главное направление деятельности НПФ - реализация программ накопительного пенсионного страхования. То есть работа НПФ в преобладающей степени связана с увеличением объема пенсий граждан, которые находятся в юрисдикции соответствующих фондов.

Негосударственные фонды могут взаимодействовать, таким образом, с несколькими управляющими компаниями и выбирать из них ту, которая оказывается способной обеспечить наибольшую прибыльность пенсионных инвестиций.

НПФ юридически независимы от ПФР и органов власти, но контрольный пакет акций в них зачастую принадлежит и госпредприятиям. В этом случае взаимосвязь НПФ и государства все-таки присутствует, и она способна влиять на расстановку приоритетов в деятельности соответствующих фондов.

Сравнение

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ - это частная компания (хотя контрольный пакет ее акций может принадлежать госкорпорации). Данный нюанс предопределяет иные различия между ПФР и НПФ - в частности, в политике инвестирования пенсионных накоплений.

Определив то, в чем разница между государственным и негосударственным пенсионным фондом прослеживается принципиально, зафиксируем основные выводы в таблице.

В связи с последними событиями в мире, многих людей начала беспокоить не только перспектива их ближайшего будущего, но и будущего достаточно отдаленного. В частности, все более и более актуальным становится вопрос выбора Пенсионного фонда.

Начнем с того, что Пенсионный фонд – это организация, принимающая отчисления из зарплаты в период работы, чтобы после выхода на пенсию отдавать своим клиентам их же в виде выплат. Такова природа любого Пенсионного фонда. В Российской Федерации бывают фонды двух основных видов: государственный и негосударственный.

И если государственный един, то негосударственных много, и определить, кому из них можно доверить накопление денег, порой бывает очень трудно. В нашей статье мы подробно расскажем, как выбрать надежный Пенсионный фонд, которому можно доверить деньги на сохранение, и не бояться, что к моменту выхода на пенсию вы окажетесь без гроша за душой.

Основные критерии выбора Пенсионного фонда для своих вкладов

На самом деле, выбор Пенсионного фонда не требует от вас каких-либо особых аналитических способностей, сверхразвитой интуиции или других невероятных умственных данных, которыми среднестатистический человек не обладает. Вам достаточно лишь детально рассмотреть три основных критерия, чтобы узнать, стоит ли доверять этому учреждению свои деньги.

Когда был создан Пенсионный фонд?

Вы выбираете Пенсионный фонд, но не знаете, какой из них больше заслуживает доверия? Как и с многими другими организациями, здесь проще всего посмотреть на год создания. Любые учреждения, особенно если они имеют дело с деньгами, имеют свойство бесследно исчезать в первые три года после своего появления. Пенсионные накопления – это не то, что стоит вкладывать в группу однодневку. Наш выбор – фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года, а в идеале – до 1998 года. Если фонд ведет свою деятельность уже более восемнадцати лет – это уже указывает на определенную надежность, ведь ему удалось пережить как минимум два финансовых кризиса, 1998 и 2008 года.

Также стоит обратить внимание на главные показатели Пенсионного фонда: объемы пенсионных накоплений и резервов, количество клиентов, в т. ч. уже получающих пенсию, – чем эти цифры больше, тем лучше. Все эти данные обязательно должны быть прописаны в официальных документах фонда, и если вы не можете найти эту информацию, это повод серьезно задуматься о надежности учреждения и перспективности вложений в него.

Учредители

Это второй по своей важности критерий, на который стоит обращать свое внимание, выбирая Негосударственный пенсионный фонд. Варианты, от которых следует отказаться сразу, даже не рассматривая их предложения, это такие учредители, как частники, небольшие банки или группа мелких компаний. Учитывая, что страна находится в преддверии нового кризиса, даже если их создатели окажутся честными на руку людьми, кризисная волна может просто снести их предприятие, лишив вас тем самым честно заработанных средств.

Если вы ищете настоящую надежность, то вам лучше обратиться в Пенсионный фонд, который был учрежден крупными представителями реального сектора экономики. К таким можно отнести крупные компании и корпорации, которые занимаются добычей и транспортировкой газа, нефти, полезных ископаемых, а также крупные металлургические, электроэнергетические и прочие предприятия. Пример: Лукойл, Газнефть, РЖД, очень крупные банки (Сбербанк, ВТБ). Информацию об учредителях вы также обязательно должны найти на официальном сайте выбранного Негосударственного пенсионного фонда, а также в его нормативных документах. Скрывать эту информацию от вас никто не имеет права.

Доходность

Как только вы убедились в надежности нескольких фондов, сразу возникает вопрос о том, какой же из них выбрать. Любой разумный человек, естественно, сделает выбор в пользу более доходного, но в этом-то и состоит основная загвоздка. Для того чтобы определить доходность, которой обладает тот или иной Пенсионный фонд, надо уже обладать некоторыми, пусть и самыми начальными познаниями в бухгалтерии. Доходность определяется двумя путями: по данным Федеральная служба по финансовым рынкам (организации, контролирующей деятельность НПФ) и по данным непосредственно самого фонда. Суммы, оглашаемые этими двумя этими источниками, могут различаться, и иногда различаться очень разительно. Не стоит ориентироваться на те суммы, которые вам больше нравятся: всегда есть возможность получить исчерпывающую информацию даже при фиктивных данных. К примеру, понимание того, что они фиктивные.

В надежных учреждениях реальная доходность, зачисляемая на пенсионный счет клиента, обычно или равна, или немного (процента на два-три) ниже, чем официальная доходность от вложения средств пенсионных накоплений, данные о которой публикуются на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам. Если же Пенсионный фонд заявляет о более высокой доходности, то это, скорее всего, просто подтасованные результаты для завлечения клиентов, и не более. Кроме того, всегда стоит обращать внимание на показатели доходности по отношению к количеству клиентов: 10% годовых при практически миллионе клиентов – это всегда указывает на определенную надежность дохода, чем 30% годовых при какой-то сотне-другой клиентских душ.

Таким образом, основные показатели, на которые можно опираться, если необходимо выбрать Негосударственный пенсионный фонд, – возраст фонда, надежность учредителей, доходность по различным данным.

Дополнительные показатели надежности

Основные показатели мы вам назвали, но что, если после всех ваших аналитических действий, остается несколько фондов, среди которых так сложно выбрать какой-то один. В таком случае вам на помощь придут дополнительные показатели надежности, которые помогут подкорректировать вам окончательные результаты выбора.

1. Рейтинг. Рейтинговые агентства предлагают не только сам рейтинг, но и на прогнозирование дальнейших его изменений: он должен оставаться стабильным. Если по каким-то причинам рейтинг определенного фонда вам недоступен, стоит сразу понять, что положительную информацию о себе ни одна организация скрывать не будет.